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这几天一直在研究美国的信用卡，今天我终于弄明白了credit card的好处以及必要性。以及为什么用借记卡不好。

*credit card可以省钱，可以为你省出头等舱回国机票
很多人对信用卡那1%的返现不以为然，觉得花100块钱就得1块钱的返现可以四舍五入忽略不计，其实积少成多的道理人尽皆知。但是其实你能省出的远比你想象的要多。举个下面我要讲的神卡的例子，如果你有大通的蓝宝石和Freedom这2张信用卡。开卡分别送40000和10000点，回国机票需要65000点，还需要15000点，最普通的情况需要花一万五千刀，但是如果用Freedom在当季活动的类别里面刷的话，只要5000刀，也就是说，用信用卡花5000刀就可以换来价值一万两千刀的头等舱回国机票。你说这是小钱么？划算不划算呢？
很多人说自己平时不花什么钱，但是5000刀其实在你不经意间就花出去了，买台电脑一两千就木有了，每个月房租700（RGA的价格），一年就是6300（按照九个月算），每个月的手机费，如果用AT&T是每月50，一年就是600刀，水电费，煤气费，网络费，有线电视费，这些日常开销，加起来也不少的钱，而且有些学校，比如说普渡，石溪，可以用信用卡交学费，学费一交就是1张回国头等舱机票...

另外，信用卡出了新功能，叫做虚拟卡号。很多人担心在网上购物把自己的信用卡告诉各大网站不安全。那么就让虚拟卡号来保护你。你从来不需要透露你真实的信用卡卡号。都给虚拟的，出了问题只要把虚拟卡号给扔掉Deactivate，就保证安全了。而用借记卡在网上到处刷，各种不安全，要是被坏人盯上了，要换借记卡卡号，可是一件非常不容易的事情，所以大家记得在网上购物用虚拟卡号哦！

如何办理信用卡：
说了这么多信用卡的好处，那么下面该讨论如何办信用卡了。

首先要说明的是，不要盲目乱申credit card。信用卡是需要申请的，每次申请都会在你的credit record里面留下历史，所以申请信用卡一定要看准了再下手，一定要量力而行。特别是对于刚刚来美国的新人，没有信用历史的你，更加要小心谨慎。

申请credit card，时机是很重要的。银行会在不定时有好的Offer，所以如果你想办某张卡的时候，如果你不确定这张卡一定没有开卡活动，那么就可以先观望一阵子，一般在感恩圣诞购物季，Back To School购物季，以及各大节日前夕，只要是银行认为人们要开始大量花钱之前，都会有一些活动的。当然也有些卡常年搞一样的活动，或者常年不搞活动，比如说Discover卡，唯一的活动就是推荐送50刀的活动。没啥其他活动

另外推荐大家申请完一张卡以后，等3-6个月再申第二张。这样的好处有以下几点：一是信用卡公司不会因为你同时申请太多信用卡觉得你有财务危机，怕你不还钱不给你批，或者Financial Review你，二是很多信用卡都有开卡奖励，但是要求是你在N个月内花多少钱。如果你同时申一堆信用卡，很有可能你那段时间没有那么多钱要花，那么开卡奖励就浪费了，三是每次申信用卡都在你的信用记录上有Hard Pull，会影响你的信用分的。

那么拿到SSN以后，建议大家就应该赶快去办你的第一张信用卡了。信用历史是看你从有第一张信用卡开始有多少天，所以越早办越好哦！网上一般推荐2张信用卡，Discover和Citi Forward，这两张都很好，不过强烈推荐你选discover。为什么呢？刚刚上面说了，信用卡越早办越好，discover常年只有1个活动，推荐有50刀，而citi forward不定时有不同的开卡bonus，所以聪明的你，肯定是先办了discover，等等citi有活动的时候再拿下。这2张都是神卡，所以建议智商高的都拿下。有的人智商低，觉得有2张信用卡都不知道怎么使的，我建议你还是办citi forward或者chase freedom，因为discover很多地方不收，没法让你一张卡走到底。

申请信用卡的方式有两种，网上申请或者去银行找客服申请。apply online的好处是方便快捷，还不用说英文卡就寄来了。适合discover这种常年不搞活动的卡。去银行申的好处就是很多活动只有银行职员知道，他们会为了让你办卡而特别offer给你，还有对于信用不够好的，去银行的话，职员可以保你推荐你。所以像Chase Freedom这种卡，如果你有Chase的Checking Account的话，去银行申还是不错的。

申请什么卡？顺序是怎样的？
很多人都在问如何选择美国的信用卡，风筝总结出的美国最好申请的卡顺序是这样的：
Discover->Citi Forward->Chase Freedom->Citi白金卡（Optional）->AMEX Blue Cash Preferred->Chase 蓝宝石->SPG->其他卡

Discover
这张卡最大的好处就是好申，俗称屌丝卡。我以前一直觉得它很屌丝的，直到申了这张卡，给我寄来的时候用的是Saturday Overnight快递，我才发现信用卡公司好高帅富哦！（貌似又扯远了...）
刚刚拿到SSN的你，没啥信用，申请这张卡一般不会被拒，这样你就可以开始你的信用卡之旅了！另外每个季度都有特定的Category是5%的返现，其他平时1%。这么好申的卡竟然也有1%的返现，是不是很爽呢？另外开卡50刀哦，如果有人推荐的话，所以要申这张卡一定要跟风筝联系哦！
另外，第一张信用卡一般是不会取消的，所以一定要选没年费的卡。很多人会选一些很普通的没cash back的卡。但是如果那样的话，等你有其他神卡了以后，很长时间的冬眠，信用卡公司可能会帮你取消掉。有discover，因为是每个季度都有不同类别的5%，所以我觉得你一年至少会用一次吧！再说有些完美主义者喜欢集齐4大公司Visa，Master，American Express，Discover的卡，那么discover怎么能错过呢？
要申请并且想得到50刀的开卡奖励，请点击以下链接哦！是我的Refer链接，否则这50刀是得不到的：
http://bit.ly/JK8Ttc

Citi Forward
这张卡是亚马逊，餐馆神卡。也就是说在亚马逊购物和在餐馆吃饭，以及看电影常年都有5%的返现。注意是常年哦！你要知道最好的信用卡，常年返现也就返2%，但是这张反5%也。你能不申么？这里风筝让你第二个申，主要是想等到购物季前夕，它出个什么优惠活动，然后拿很多开卡bonus。还有个原因就是它比discover稍微容易被拒，我有个同学就申discover成功了之后，这个还被拒了2次。
这个卡也是面年费的，很适合初期开。另外因为亚马逊和餐馆常年5%，所以我也觉得你一年怎么也会用它1-2次。所以作为初期卡，这张卡还是很不错的。

Chase Freedom
这张卡的申请稍微有点门槛，需要720以上的信用，所以不建议一上来就申它。一般在申了discover并且用了半年以后申特别好。而且最好在你刚来美国的时候开下Chase的Checking Account。特别推荐Chase的帐户，好处如下：
1. Chase到处都有，不管是东边西边南边北边，我有个同学申了Citi的帐户，到了西雅图发现木有citi银行，各种都要我们帮她转账，哭了
2. Chase的Quickpay，瞬间付款给人家，还免费。这个功能等你用信用卡了，特别是5%的餐馆返现的时候，特别好用，你想啊，结账的时候，你好像很大度的跟大家说，我先帮你们付了，回家你们quickpay给我吧。然后你又拿到了返现，其他人也能以最快的速度把钱还给你。你还可以用QuickPay索要，不怕人家好意思不还。而且只要你有Chase的Account，人家不管有没有，都可以QuickPay哦。
3. Chase的Pay My Bill，就是免费寄支票到你要给钱的人哪里。这样支票本的钱也省了。跟quickpay比，坏处是慢，要5天，好处直接帮你寄支票，有的人不想用QuickPay的，不用网银的可以这个方法搞定她。（我是不是又跑题了，刚刚说到Freedom来着...）

继续说Freedom的好处
好处和Discover一样，每个季节有一定的类别是5%的。听上去很普通，但是你要知道这张卡和Chase的蓝宝石的卡是点数呼唤的，如果你用这个拿到5%，并且用蓝宝石换成头等舱的话，返现是50%哦！所以这张卡必备

Citi白金卡
这张卡上面写了是随便你要不要的，好处和Freedom还有discover一样，就是每个季节5%。但是如果你把这3张都搞到手，然后混着刷。比如说freedom这个月是加油，discover是网购，citi白金是餐馆的话，你就实现你的日常消费都是5%了。刚刚说了最牛的卡才2%哦！

American Express Blue Cash Preferred
这张卡是有名的超市神卡，超市买东西6%哦，加油3%！我觉得超市是平时生活花销次数最多的地方了，超市如果有6%返现，一年能省不少钱。相当于你平时去哪逛超市都自动94折。但是这张卡是有年费的。经过计算，每个月在超市花105，才能把年费挣回来。所以纯超市购物的话，每个月要花105刀哦。如果你有车要加油的话，需要多少自己算！然后需要提一下的就是American Express Blue Cash Everyday卡，是免年费的，但是超市购物只有3%的返现。所以经过计算，如果你每个月超市购物低于208，应该用Everyday而不是Preferred。正好208的话，这两张卡的收入都是75刀/年。但是一般来说我一个人的超市开销，一个月是300左右，所以果断用Preferred

Chase 蓝宝石 Preferred
这张卡在你开了以后，就作为你超市以外的主卡使用了。年费是95，第一年免年费，但是肯定你收益会比95多。如果老老实实的算，不算开卡奖励的话，年费是95，日常开销要370每个月才能把年费挣回来。但是这张卡的好处在于可以兑换各大航空公司的机票，并且是按照里程算的。回国机票需要65000点，相当于大概1400刀美金，如果是坐经济舱（往返）的话。那么1400/65000=2%的返现。这个是换经济舱，如果换头等舱的话，12000的机票，需要65000点（注意是单程），那么12000/65000相当于18%的返现。这还不是最神奇的，最神奇的是如果你把freedom上的点转过来的话，18%*5=90%的返现。就是平时买东西都买一送一哦！

AMEX SPG
这张卡是酒店神卡，有了它可以在各大酒店和各大航空公司穿梭。不过如果你不常住酒店，不旅游的话，是会亏本的哦！所以度蜜月，或者打算去旅游钱申请，用完以后关掉，下次要用再开合算。

如何使用这么多张信用卡呢？
按照风筝的推荐走下去，你钱包里面估计有6张卡了吧。那么如果要利益最大化是这么用的：
1. 平时超市购物或者加油用AMEX Blue Cash Preferred，可以得到6%，3%的返现
2. 亚马逊购物，书店用Citi Forward，5%的返现，不过citi返的是礼品卡，返现比较亏
3. 餐馆用Citi Forward或者蓝宝石，用forward 5%，用蓝宝石可以完成你的头等舱回国计划
4. 在每个月指定的类别里面，Freedom，Discover，Citi白金卡轮流刷
5. 其他时候用蓝宝石
6. 旅行用SPG或者蓝宝石，还可以临时弄各大航空公司的卡

听说这几张卡不错，要不要用呢？
1. Macy的卡
这张卡是办卡当天10-20%的折扣，所以适合有很多东西要去macy买才申，而且凭外国护照到macy的客服中心可以拿到10-20%的优惠卷哦！记得去拿

2. Target的卡
你想想你的AMEX的卡6%，target 5%，你觉得用哪个？不过有的时候target的卡除了5%，还有额外的打折，所以可以弄一张放钱包里，打折的时候再用

3. AT&T的卡
这个貌似是3%的返现。看上去很不错的，如果没有蓝宝石我估计会用它了，但是蓝宝石换头等舱18%返现啊！！！所以我会用蓝宝石，你可以试试看ATT

如何查信用，攒信用？
这个问题也是很多人都想知道的。查信用推荐用Credit Karma这个网站。每天都可以看看自己的信用多少。优点是免费并且每天都可以看，缺点是可能有30分的误差。

攒信用的话是，你用信用卡去刷，刷到30%以内最好是20%以内，然后按时还，信用就上去了。比如你的Credit Limit是1000，那么你最好每次用200以下就还。这样分高。然后就是第一张信用卡一定不要取消掉！还有信用分数不够的情况下别申对信用要求太高的信用卡。这样信用就上去了，具体的你可以去Credit Karma看哦！

最后给大家分享个链接，可以看看你能不能申Chase的某张卡，是Chase的官网链接，我不确定在你的电脑上点进去能不能进：
https://ccsic.fni-stl.com/redes/index.php/chase_app/psonmarketplace.pl?OVERRIDE_CELL=64PR&jp_aid_a=cc/prescreen/int/Cards_prescreen_loff_30001/loff

最新更新：
1. Citi Forward从2013年10月25日以后，餐馆和亚马逊就没有5%了，所以这张卡还没申的童鞋，就不必申请了
2. US Bank有一张卡叫Cash+，每个季度5%的categories是你自己来选的，配合Discover， Freedom，和Citi Dividend简直是申组合！

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Wednesday, March 5, 2014

如何选择美国的信用卡

Saturday, March 1, 2014

MH a380 HKG KUL trip report

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